Кризис дошел и до Альфа-банка

[scif_yar]

Предистория.
Лежит у меня в Альфе какой-то долларовый вклад, формата "осталось 500 грина с отпуска", под процент "что то нихрена". Ну лежит и лежит, авто продлевается.
У меня тогда дома сейфа не было, так что ну лежит.
С утра смс "у вас тут вклад скоро кончится, автопродления не будет".
Я - ну ладно, хер с ним.
В обед звонок. Здрасьте, это Альфа, у вас ту вклад кончается, есть новая тема.
Тут меня один министр с одним банкиром познакомил. Ну мы поехали сначала в музей, посмотрели бивень мамонта, а потом он мне и говорит: Не хочешь по блату деньги поместить? Дашь тридцать, через месяц возьмешь сорок?

А - Общем, есть инвестиционное страхование жизни, мега тема
Я - АСВ застраховано?
А - ну да, это ж страхование, но не через АСВ
Я - я прямой вопрос задал, АСВ страхует?
А - нет.
Я - понятно, лесом.

Я - Еще чего?
А - Еще говорят есть паевое инвестиционное страхование
Я - Тоже не застраховано?
А - ну там тыр пыр
Я - не интересно

А - ну, тогда есть кредитные карты. Всего 33 % в год.
Я - угу, не интересно.

Вот такие расклады.
Видать, дела в Альфе совсем грустно и хз спасут ли ее в итоге.
ну, печаль. мне альфа почти нравилась.

Comments

[elglin]

Ну вот зря ты так. Инвестиционное страхование жизни не то, чтобы мега тема, но, по крайности, там процента 2-2.5 долларовых в год получается, то есть почти инфляция, в отличие от бакс-вкладов.
Да, тут, конечно, не АСВ, но вот S&P 500 тоже, знаешь ли, АСВ не застрахован.

[scif_yar]

мм, там получается хорошо если 0
https://www.banki.ru/insurance/responses/company/alfastrahovaniezhizn/

ну или 12% за 3 года если повезет, и это в рублях
http://www.asn-news.ru/rating/22054

ну и вишенка на тортике:
И самое главное — полис нельзя досрочно расторгнуть без потерь. Эта ключевая особенность всех договоров накопительного страхования сохранена и в этих продуктах. Досрочное расторжение договора приводит к катастрофической потере средств по сравнению с договором банковского вклада. Там сгорают только проценты — здесь до 80% взносов.

Например, расторжение 5-летнего договора по программе «Управление капиталом» компании «РГС Жизнь» на втором году его действия дает возможность получить только 50% вложенных денег. Ближе к концу срока договора эта, так называемая «выкупная» сумма, увеличивается до 97%.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/money/19/10/2015/562111719a7947c992d3e8e6

то есть с учетом шансов нолевого роста и ситуации в страховании -
такое .. не очевидное.
**
Есть и прочие минусы - я понимаю что в банке есть право крутить мои персданные, но вот так, через колл центр и непойми кого в нем, раздавать налево направо информацио типа фио \ телефон \ истекает срок - ну такое. не очень безопасно в наше неспокойное время

[elglin]

Ты же не мальчик, ты должен понимать, что где почем.
Есть вклады с АСВ и все такое. Это строго лучше (если в нормальном банке), чем под матрасом, но это ниже инфляции.
Есть игра на бирже - там где найдешь, где потеряешь. Если ты не профессиональный трейдер и сидишь в индексных фондах, то на длине от 3-5 лет ты почти наверное обыграешь инфляцию. Но надо быть готовым сидеть в фондах лишний год, потому что в твоем индексе локальный спад.
Есть накопительное страхование жизни. Под капотом там те же фонды и акции. Поскольку это долгосрочная игра (см. выше), то банк страхуется от преждевременного вывода средств тем, что выкупные суммы существенно ниже, чем то, что у него по факту будет, и у него все равно будет профит. Поэтому фиксированный срок и штрафы за досрочное расторжение.

Накопительное страхование жизни - это не про профит. Это защита бабла от инфляции с полезной опцией выдачи всей суммы безутешной вдове и наследникам. При отсутствии таковых - ну да, большого смысла нет.
По факту, такая фигня имеет смысл при следующей ситуации:
1) Номинировано оно в баксах по курсу ЦБ (в чистых баксах нельзя по закону)
2) Имеет гарантированный прирост около 2% "плюс инвестиционный доход при наличии". У Сбера такие т.н. "структурные продукты" есть, про Альфу я бмп, я с Альфой дела никогда не имел.
3) Чтобы было понятно, почему баксы в п.1. Накопительное страхование, оно обычно на срок от 5 лет, а то и поболее. Рубль у нас раз в 5-7 лет делает очередной нырок - так что все, что должно жить дольше лет 3, а то и года, должно жить в баксах или "баксах по курсу ЦБ на день операции".

И есть еще полезняшка. Тебе положен налоговый вычет на сумму до 120 килорублей в год (то есть 15600 на руки) за истраченное на страхование жизни. То есть на 120 килорублей в год ты уже имеешь 13% профита. Мелочь, а приятно.

[scif_yar]

>>Тебе положен налоговый вычет на сумму до 120 килорублей в год (то есть 15600 на руки) за истраченное на страхование жизни. То есть на 120 килорублей в год ты уже имеешь 13% профита. Мелочь, а приятно.
-
Но не более суммы выплаченных налогов, есть нюанс.

[elglin]

Если у тебя, скажем, еще играет вычет за хату, то, конечно, да... только вот вычет за хату можно разносить на несколько лет, так что аргумент про сумму выплаченных налогов парируется тем, что ты просто дольше будешь получать вычет, сиречь, не платить налоги вообще.
Конечно, если схема выплат 10к на карточку, а остальное в конверте, то, да, толку немного. Хотя 12х10к - это как раз 120, правда, у налоговой сразу возникнут вопросы, на что ж клиент живет, если он весь официальный доход куда-то относит.

[scif_yar]

в длительной перспективе да, можно использовать и этот вычет. пока что.

[elglin]

В пятилетней, скажем, перспективе за счет вычета, если ты в год кладешь не более 120к, и вычет у тебя с полной суммы, вычет накидывает тебе что-то около 5% сверх ежегодного процента. Что сразу переводит это из категории "чуть хуже депозита" в "чуть лучше депозита". Так что вполне себе корзина для покладки яиц. Другое дело, что эти игрища имеют смысл, когда ты в месяц куда-то складываешь хотя бы десяточку-двадцаточку, но вот в контексте мааськовских айтишных зарплат это может и сыграть.
Это, конечно, если условный Вася закончил относить отнюдь не десяточку ежемесячно в банк за ипотеку.

[scif_yar]

это все очень такое .. размазанное. в том смысле что я про это знаю и использую, но вот когда это мне навязывает банк под видом "вообще отличная тема прям мимими" - ну, не очень видать дела в банке.

[mdmx]

не прокатило (с)

у нас в Украшке, альфа этой ерундой еще два года назад заниматься начала, видимо докатилось уже и до сердца.

[scif_yar]

это давно было
https://www.rbc.ru/money/19/10/2015/562111719a7947c992d3e8e6

просто не так активно.
ну то есть если можно положить грин под 1% с гарантией до 1.4 млн, зачем его класть под 0 с гарантией 0?

[thagastan]

И не только Альфа...

[scif_yar]

да у всех дела не очень

[antontsau.livejournal.com]

после известной истории с альфой и коммерсантом (еще лет 20 назад, начало 2000х) - альфа идет в жопу сразу, строевым шагом и не останавливаясь.

[scif_yar]

ну собсно
раз
Издательский дом “Коммерсантъ” издает газету “Коммерсантъ”, журналы “Деньги”, “Власть”, “Автопилот” и др. Оборот “Коммерсанта”, по данным ИД, в 2003 г. составил $36 млн. Оборот по итогам 2004 г., по оценкам коммерческого директора ИД “Коммерсантъ” Павла Филенкова, составит $50 млн, а консолидированные активы группы – $30 млн.

В статье “Коммерсанта” от 7 июля “Банковский кризис вышел на улицу” утверждалось, что 6 июля отделения Альфа-банка “атаковали сотни вкладчиков”, желающих забрать свои деньги со счетов, а банк испытывает проблемы на кредитном рынке. Материал вышел в разгар летнего банковского кризиса. С 7 по 12 июля вкладчики вывели из “Альфы” более 6 млрд руб. Президент Альфа-банка Михаил Фридман обвинил в разжигании паники “Коммерсантъ”. В августе банк обратился с иском к ЗАО “Коммерсантъ. Издательский дом” (издатель газеты) в арбитражный суд Москвы с требованием компенсировать “репутационный вред”. Хотя такого понятия в российском законодательстве нет, в октябре суд удовлетворил требования банка. Ряд положений статьи об “Альфе” суд признал не соответствующими действительности и порочащими деловую репутацию банка.

Вчера московский арбитражный апелляционный суд № 9 отклонил жалобу издательского дома “Коммерсантъ” к Альфа-банку и оставил в силе решение суда первой инстанции. Убытки от публикации “Альфа” оценила в 20,5 млн руб., а “репутационный вред” — в 300 млн руб. В понедельник судьи снизили размер требований банка на 10 млн руб. Однако сумма компенсации за ущерб, причиненный репутации банка, не изменилась. По словам руководителя юридической службы ИД “Коммерсантъ” Георгия Иванова, ссылки юристов газеты на это обстоятельство не были учтены судом и вчера. Начальник юридического управления Альфа-банка Михаил Гришин был лаконичен: “Мы рады, что наша юридическая позиция нашла подтверждение во второй инстанции и решение по данному делу вступило в законную силу”.

два
Альфа-банк в первом квартале 2019 года получил по МСФО убыток в размере 22,7 млрд руб. против прибыли в размере 12 млрд руб. в аналогичный период прошлого года. Причиной убытка стала высокая доля валютных активов, которые банк переоценил на фоне укрепления курса рубля, следует из финансовой отчетности банка (.pdf). Также банк увеличил резервы по кредитам.

В разрезе сегментов убыток в размере 58,7 млрд руб. Альфа-банку принесли казначейский операции. Прибыльными были розничные операции (21,7 млрд руб.), а также корпоративные и инвестиционные (10,2 млрд руб.). Доходы за вычетом расходов по операциям с иностранной валютой составили минус 39,4 млрд руб.

три
льфа-банк через суд потребовал 9,5 млрд руб. с международной консалтинговой компании IMC Montan, которая занималась оценкой кредитоспособности крупного заемщика, который позже обанкротился. Теперь банк намерен взыскать сумму займа с оценщика.

[antontsau.livejournal.com]

убытки хуй с ними, банк он и есть банк, особенно если убытки довольно липовые (казначейские-курсовые), но вот это "встретимся в суде, порча рррепутации!" - за это надо сразу топить в говне и уж тем более никогда с такими ебучими пидарасами больше не взаимодействовать. Ибо репутация портится самим пидарасом, а коммерсант в данном случае только вполне объективно это все описывал.

[scif_yar]

оу там оказывается все долго шло
2004
Газете "Коммерсант" придется заплатить Альфа-банку более 11 миллионов долларов - в понедельник Арбитражный апелляционный суд № 9 отклонил жалобу издания и оставил в силе решение суда первой инстанции. В ходе двухдневного разбирательства суд только снизил сумму требований банка на 10 миллионов рублей.

Издательский дом "Коммерсант" станет первым российским СМИ, которое по решению суда заплатит беспрецедентно высокую сумму Альфа-банку - 310 миллионов 505 тысяч 906 рублей 69 копеек. Из них 10,5 миллиона составили непосредственные убытки банка от публикации в "Коммерсанте", а в 300 миллионов руководители "Альфы" оценили нанесенный "репутационный вред".

В чем он выражался и как был подсчитан, Альфа-банк толком не объяснил, несмотря на настойчивые просьбы адвокатов "Коммерсанта".

2006
В сентябре 2005 года Ъ, исчерпав возможности пересмотра решения в России, направил жалобу в Евросуд. В документе, подготовленном британским адвокатом Марком Стивенсом, ИД "Коммерсантъ" указывал на нарушение российскими властями ст. 6 ("О праве на справедливое судебное разбирательство") и ст. 10 ("О праве на свободное выражение мнения") Европейской конвенции. Главная претензия заявителя к российскому правосудию заключалась в том, что суд взыскал с ИД компенсацию, не предусмотренную законодательством, причем сумма штрафа, по мнению господина Стивенса, "чудовищно высока, такое наказание способно парализовать СМИ".

Коммуникация жалобы означает, что делу дан ход. На подготовку возражений по существу предъявленных претензий Евросуд отводит российскому правительству время до 2 марта 2007 года.
**
Так и не нашел, чем дело кончилось.
В целом -
В 1999 100 % акций ИД «Коммерсантъ» было выкуплено российским предпринимателем Борисом Березовским вместе с грузинским предпринимателем Бадри Патаркацишвили.

В начале 2006 год после ряда резких политических заявлений Березовский продал свою долю в «Коммерсанте» Патаркацишвили. В сентябре 2006 год издательский дом был продан близкому к «Газпрому» предпринимателю Алишеру Усманов
-
ЕЖГ